المشاركة الأصلية كتبت بواسطة بونجور

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

مضى قرون طوال منذ أن كتبت موضوع في منتدى قاتل الله تويتر والفيس بوك

ماعندي مقدمة بدرعم على طول ..

قبل فترة حضرت ورشة عمل بالغرفة التجارية عن اعداد دراسة الجدوى الاقتصادية للمشاريع قبل البدء فيها

وجا واحد وقت الورشة تكلم لنا عن برنامج تمويل مشاريع ،، صغيرة ومتوسطة ،،بإدارة صندوق التنمية

الصناعية السعودي .. وشرحه عن طريق برزنتيشن على السريع .. وأيضا وزع مطوية فيها كلش ..

وبعد القوقلة : ( التصريف الثالث من قوقل )



فكرة إنشاء البرنامج

للتغلب على معوقات تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة المجدية اقتصادياً والتي لا تملك القدرة على تقديم الضمانات المطلوبة لجهات التمويل ، تم تأسيس برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بغرض تغطية نسبة من مخاطر الجهة الممولة في حالة إخفاق النشاط المكفول في سداد التمويل أو جزء منه، ولتشجيع البنوك على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تمتلك مقومات النجاح ولكن لا يمكنها تقديم الضمان اللازم أو السجلات المحاسبية التي تثبت أهليتها للحصول على التمويل ومن المتوقع أن يؤدى هذا البرنامج إلى النتائج التالية :

1)
زيادة عدد المنشآت الصغيرة والمتوسطة .
2)
زيادة نشاط المشروعات القائمة مما يؤدى إلى زيادة كفاءة ومستوى التشغيل.
3)
امتصاص فائض السيولة لدى الجهاز المصرفي وتوجيهه للمشروعات الصغيرة و المتوسطة عن طريق زيادة الجدارة الائتمانية لهذه المشروعات.
4)
جذب شريحة من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة والتي لم تعتاد التعامل مع البنوك.

وقد قامت حكومة المملكة العربية السعودية ممثلة في وزارة المالية و صندوق التنمية الصناعية السعودي وبالتعاون مع جهات التمويل العاملة في المملكة بالعمل على توسيع قاعدة التعامل مع المشروعات الصغيرة والمتوسطة استجابة إلى حسها الوطني الصادق و إدراكا منها للدور الحيوي لهذه المشروعات و لاسيما في الظروف الراهنة مما سيكون له آثار بعيدة في دفع التنمية الاقتصادية، بل يعتبر اقتحام البنوك للمشروعات الصغيرة و المتوسطة ثورة اقتصادية يمكن أن تعيد بناء المجتمع وتدفع النشاط في شرايين الاقتصاد السعودي.
رؤية البرنامج

يسعى البرنامج إلى تنمية وتطوير المنشآت الصغيرة والمتوسطة ومساندتها للمساهمة في تحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية، وذلك من خلال الارتفاع بمعدلات التمويل الممنوحة لها من البنوك المختلفة بالمملكة العربية السعودية عن طريق تقديم خدمة كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة.

رسالة البرنامج

المساهمة في النهوض بالاقتصاد الوطني بالمملكة العربية السعودية و تخفيض البطالة من خلال التطوير المستمر و الارتقاء بقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

أهداف البرنامج

1) تنمية و تطوير قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة لتحقق دورها المهم في الاقتصاد الوطني.
2) توفير فرص العمل باستخدام أقل قدر من رأس المال.
3) التوزيع الأمثل للدخل بين أبناء المجتمع.
4) زيادة حجم رؤوس الأموال المستثمرة في المجتمع.
5) زيادة حجم الإنتاج الكلى.
6) زيادة السلع والخدمات المتاحة في السوق.
7) تحقيق التكامل مع المنشآت الكبيرة.
8) تنمية المحافظات الأقل نشاطاً اقتصاديا.
9) زيادة حجم الصادرات غير التقليدية.
10) توظيف عدد أكبر وتخفيض حدة البطالة في المجتمع.
11) جذب شريحة جديدة من أصحاب المنشآت والتي لم تعتاد التعامل مع البنوك وجهات التمويل.

رسالة إلى أصحاب المنشآت الصغيرة و المتوسطة
عزيزي المستثمر:

" تتطلع إدارة برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة أن يساهم هذا البرنامج في تسهيل و توفير مصادر التمويل لمشاريعكم التي تخططون لها، إن دراسة المشاريع التي ستقومون بإنشائها أو توسعتها أو تطويرها و التحقق من جدواها الاقتصادية أمر ضروري وأساس مهم للحصول على التمويل اللازم من مؤسسات التمويل المستهدفة ، ولكون قرار الاستثمار هو بالنهاية قراراكم فإن نجاح المشروع من عدمه يتوقف بدرجة كبيرة على سلامة الأسس التي بني عليها هذا القرار، كما أن توفير الإدارة المؤهلة وإتباع أحدث الأساليب الإدارية والمالية والمحاسبية والفنية ستعمل على نجاح هذه الاستثمارات عند إنشائها وتحقيق النتائج المرجوة منها بإذن الله.
إن التمويل الذي ستحصلون عليه من مؤسسات التمويل تحت مظلة هذا البرنامج التزام مالي واجب السداد عند حلول أقساطه، لذا فإن وفائكم بهذا الالتزام سيمكن مؤسسات التمويل والبرنامج من الاستمرار والقيام بالدور الذي أنشأ البرنامج "

الجهات الممولة



( دا كلام فاضي بالنسبة لحضراتكو .. اللي قاي بأه زبدة الهرق )


هل البرنامج يمنح تمويل للمنشآت الصغيرة و المتوسطة ؟

البرنامج لا يقوم بمنح التمويل مباشرة و إنما ييسر لصاحب النشاط فرصة الحصول على التمويل اللازم لمشروعه من البنوك المشاركة في برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة، عن طريق إصدار كفالة لصالح البنك يكفل بموجبها البرنامج نسبة من التمويل.

[COLOR="rgb(154, 205, 50)"]ما هي الفائدة التي يجنيها البرنامج من تقديم خدمة الكفالة ؟[/COLOR]

من الأهداف الرئيسية لبرنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة هو تشجيع البنوك على توفير التمويل اللازم لهذه المنشآت بغض النظر عن معيار الضمانات التقليدي ، و ذلك لتأسيس أو توسعة أو زيادة كفاءة المشروعات الإنتاجية والخدمية المجدية ذات الحجم الصغير والمتوسط ، وذلك سعياً من البرنامج إلى تعزيز النمو الاقتصادي في المملكة ، حيث أن المنشآت المذكورة تعتبر وحدات أساسية في القطاعات الاقتصادية المختلفة ومما لاشك فيه أن توفير التمويل اللازم للمنشآت المستهدفة من شأنه العمل على استقرار وتطور هذه المشاريع مما يسهم في إيجاد فرص عمل جديدة وتدعيم القاعدة الإنتاجية للاقتصاد السعودي وتوسيع قاعدة المتعاملين مع البنوك وإحداث تغيير نوعي في القرار الائتماني للبنوك ، بحيث يصبح هذا القرار مستنداً على جدوى المشروع وتدفقاته النقدية وجدية المقترض وليس معتمداً على مدى توافر الضمانات لديه.

[COLOR="rgb(154, 205, 50)"]من الذي يحق له التقدم بطلب الحصول على تمويل من البنوك بكفالة البرنامج ؟
[/COLOR]

أي منشأة صغيرة أو متوسطة سعودية أو مشتركة مع مستثمرين أجانب أو مملوكة بالكامل لمستثمرين أجانب ومسجلة في المملكة ولا يتجاوز حجم مبيعاتها السنوي 20 مليون ريال سعودي يحق لها التقدم بطلب الحصول على تمويل من البنوك بكفالة البرنامج .


[COLOR="rgb(154, 205, 50)"]ما هي الأنشطة التي يمكن أن يكفلها البرنامج ؟[/COLOR]

يمتد نظام كفالة البرنامج لتغطية كافة الأنشطة في القطاعات الاقتصادية بجميع أنحاء المملكة سواءً كانت هذه الأنشطة قائمة أو جديدة ، وتشمل:

الأنشطة الصناعية باختلاف أنواعها.
المقاولات باختلاف أنواعها.
الأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة، مثل
الإنتاج النباتي و الحيواني
المحميات الزراعية
مقاومة الآفات
أنشطة الصيد، مثل: المزارع السمكية والمحار، الصيد.
الخدمات الصحية باختلاف أنواعها.
خدمات النقل والمواصلات، مثل:
نقل الركاب و البضائع.
خدمات مساندة للنقل البري.
خدمات الأجرة (الليموزين).
الأنشطة السياحية والترفيهية، مثل:
الفنادق و الأجنحة المفروشة.
القرى السياحية والملاهي الترفيهية.
أنشطة خدمات الأعمال، مثل:
خدمات المحاسبة والمراجعة.
الخدمات الهندسية والمعمارية والفنيّة.
تأجير قاعات المؤتمرات والندوات.
الخدمات القانونية.
خدمات الإعلان.
أنشطة خدمات النظافة والصيانة والخدمات الاجتماعية، مثل:
خدمات النظافة.
إصلاح الساعات والمجوهرات.
تجميل وتصفيف الشعر والحلاقة.
خدمات الحراسة.
محطات المحروقات.
المخابز والحلويات.
صيانة الأجهزة والمعدات الكهربائية.
صيانة أجهزة الحاسب الآلي
الغسيل بالبخار والصباغة.
استوديوهات التصوير الفوتوغرافي.
المطاعم والمطابخ.
محلات العصائر.
الخدمات التعليمية باختلاف أنواعها.
الأنشطة التجارية الجديدة، مثل:
إنشاء وتأثيث محال التموينات والمراكز التجارية والمعارض .. إلخ.
إنشاء وتأثيث الصيدليات
الأنشطة التجارية القائمة والتي لها قيمة مضافة، مثل:
إعادة تعبئة وتغليف الحبوب.
توريد الأجهزة والمعدات المرتبطة بعقود تركيب وصيانة.
إعادة تعبئة وتغليف المنتجات السمكية
التوسع في الأنشطة التجارية القائمة(فتح فرع جديد)، مثل
تجارة الملابس الجاهزة.
الصيدليات.
محال التموينات.
شركات الامتياز التجاري (Franchise) التي يمكن اعتبارها مشاريع مستقلة، مع الأخذ بالاعتبار نوع النشاط طبقاً للبنود السابقة.

ما هي الأنشطة التي لا يكفلها البرنامج ؟

القروض الشخصية والعقارية، (مثل: شراء سيارة أو شقة سكنية أو أرض أو مبنى سكني).
الأنشطة التي لا تعتبر صغيرة أو متوسطة حسب التعريف الوارد بالسؤال رقم 3.
أعمال المضاربة ( المالية أو العقارية ) إضافة إلى المشروعات التمويلية.
الأنشطة التجارية القائمة التي تقتصر على شراء السلع و إعادة بيعها (مثل: شراء وإعادة بيع الملابس الجاهزة كما هي، شراء وإعادة بيع السيارات).

ما هي المنشآت الجديدة وما هي المنشآت القائمة ؟

تعريف المنشآت الجديدة:
هي المنشات الصغيرة والمتوسطة التي لم يمض أكثر من عام على إصدار سجلها التجاري أو الترخيص بمزاولة النشاط وقت تقديم طلب التمويل للجهة الممولة.
تعريف المنشات القائمة:
هي المنشآت التي مضى عام على إصدار سجلها التجاري أو الترخيص بمزاولة النشاط وقت تقديم طلب التمويل للجهة الممولة.

[COLOR="rgb(154, 205, 50)"]ما هي الشروط الواجب توافرها في النشاط الذي تموله البنوك و يكفله البرنامج ؟[/COLOR]

أن يكون للمنشأة كيان قانوني ( منشأة فردية ، شركة ذات مسئولية محدودة ، شركة تضامن ، شركة توصية بسيطة ...............الخ).
أن يكون المشروع مُجد من الناحية الاقتصادية و المالية و الفنية و الإدارية بناءً على وجهة نظر البنك والبرنامج.
أن يساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من حيث :

توظيف وتدريب المواطنين السعوديين.
و/أو إحلال السلع المحلية محل المستورد.
و/أو إنتاج السلع والخدمات المبتكرة وذات الجودة العالية.

[COLOR="rgb(154, 205, 50)"]هل يمكن للمنشأة الواحدة الحصول على أكثر من تمويل من البنوك بكفالة البرنامج ؟[/COLOR]

يمكن للمنشأة الواحدة الحصول على أكثر من تمويل بكفالة البرنامج كالتالي:

في حالة إذا كانت المنشأة قائمة يتم إصدار كفالة البرنامج للمنشأة بحيث لا يزيد إجمالي مجموع الكفالات الصادرة للمنشأة عن مبلغ مليون ريال و لا يقل إجمالي مجموع الكفالات للمنشأة عن 50 ألف ريال.
في حالة إذا كانت المنشأة جديدة يتم إصدار كفالة البرنامج للمنشأة بحيث لا يزيد إجمالي مجموع الكفالات الصادرة للمنشأة عن 1.500.000 ريال و لا يقل إجمالي مجموع الكفالات للمنشأة عن 50 ألف ريال.
ويتم معاملة النشاط و الأنشطة التابعة و المنضمة للنشاط كوحدة واحدة.

[COLOR="rgb(154, 205, 50)"]ما هي المستندات المطلوبة من المنشأة الصغيرة أو المتوسطة لإصدار كفالة البرنامج ؟[/COLOR]

استمارة بيانات طلب التمويل المقدم من المنشأة المقترضة.
ترخيص النشاط.
صورة من عقد تأسيس الشركة (إذا كان المشروع شركة).
صورة من السجل التجاري (إذا كان المشروع غير حاصل بعد على سجل تجاري يمكن التقدم بنسخة من عقد التأسيس كإجراء مؤقت بالنسبة للشركات).
صورة من عقد إيجار أو صك ملكية مقر النشاط.
صورة من بطاقة الهوية الوطنية / الإقامة.
صورة من القوائم المالية لثلاث أعوام (إن وجدت).
صورة من دراسة جدوى المشروع الاقتصادية للمنشأة (للمنشآت الجديدة).
موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرنامج و تعهده بتقديم أي ضمانات يطلبها البرنامج.
ويتم تقديم هذه المستندات للبنك عند التقدم بطلب التمويل ومن ثم سيقوم البنك بموافاة البرنامج بهذه المستندات مرفقة بموافقته على منح التمويل المطلوب وطلب كفالة البرنامج .

[COLOR="rgb(154, 205, 50)"]ما هي البنوك التي يمكن الحصول منها على تمويل بكفالة البرنامج ؟[/COLOR]

البنوك العاملة بالمملكة العربية السعودية والمانحة للقروض والتسهيلات الائتمانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والمتعاونة مع البرنامج وهي :

البنك الأهلي التجاري
مجموعة سامبا المالية
بنك الرياض
شركة الراجحي المصرفية للاستثمار
البنك السعودي البريطاني
البنك العربي الوطني
البنك السعودي الفرنسي
البنك السعودي الهولندي
البنك السعودي للاستثمار
بنك الجزيرة
بنك البلاد

[motr]ما هو الحد الأقصى والأدنى لكفالة البرنامج ؟ [/motr]

تصل نسبة الكفالة المقدمة من قبل البرنامج للتمويل المكفول إلى 50% من إجمالي التمويل المؤهل للكفالة للمشاريع (القائمة) و بحد أقصى مبلغ مليون ريال.
تصل نسبة الكفالة المقدمة من قبل البرنامج للتمويل المكفول إلى 75% من إجمالي التمويل المؤهل للكفالة للمشاريع (الجديدة) و بحد أقصى مبلغ مليون ونصف ريال.
ما هي التسهيلات (أنواع التمويل) التي يكفلها البرنامج ؟

يكفل البرنامج جميع أنواع التسهيلات الائتمانية التي تقوم جهات التمويل بمنحها للمنشأة الصغيرة والمتوسطة وفقاً لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لدى الجهات الممولة على سبيل المثال:

مرابحـات التورق.
التيسير التجاري.
الإجارة.
البيع الأجل.
الإستصـناع.
المشاركة.
المضاربة.
اعتمادات الاستيراد.
خطابات الضمان.
التورق الدوار.
ما هو الغرض الذي يتم منح التمويل من أجله بكفالة البرنامج؟

يتم منح التمويل بكفالة البرنامج في الأغراض التالية:

شراء أصول ثابتة.
و / أو تمويل رأس المال العامل.
ما هو الحد الأقصى لمدة التمويل وفترة السماح و تكلفة التمويل الذي يكفله البرنامج ؟

يتم تحديد أجل التمويل وفترة السماح و تكلفته من قبل البنك وذلك طبقاً لدراسة التدفق النقدي المتوقع للمشروع – علماً بأن الحد الأقصى لمدة التمويل الذي يكفله البرنامج هو 7 سنوات .
ما هي الضمانات التي تطلبها البنوك والبرنامج ؟

يحق للبنوك طلب الضمانات التي تراها مناسبة وتمكنها لاحقاً من استيفاء حقوقها لدى المنشأة المقترضة كما يجوز للبرنامج بعد دراسة طلب الكفالة الخاص بالمنشأة والمقدم لها من البنك أن تطلب من صاحب/ أصحاب المنشأة النشاط تقديم أي ضمانات ( إضافة إلى الضمان الشخصي لصاحب/ أصحاب المنشأة) للبرنامج مثل:

ضمانات شخصية (أو اعتبارية).
رهن الأصول الثابتة للمشروع.
رهن ممتلكات خاصة بصاحب النشاط.
هل يحصل البرنامج على تكاليف مقابل كفالته للمنشأة الصغيرة والمتوسطة ؟

يتقاضى البرنامج تكاليف سنوية مقابل دراسة طلب الكفالة والمتابعة ويتم سدادها للبرنامج عن طريق الجهة الممولة (البنك) بعد استخدام النشاط المكفول للتمويل المقدم له .

[COLOR="rgb(154, 205, 50)"]ما هو الوقت الذي تستغرقه دراسة طلب التمويل وإصدار كفالة البرنامج ؟[/COLOR]

يعتمد ذلك على سرعة تجاوب صاحب الطلب وكفاية المعلومات المقدمة للبنوك وكذلك استيفاء متطلبات البرنامج السابق إيضاحها وأي متطلبات أخرى يطلبها البرنامج.

ما هو موقف البرنامج عند عدم قدرة المنشأة على سداد المديونية ؟

التمويل المقدم من البنوك تحت كفالة برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة دين واجب السداد عند حلول أقساطه، لذلك فإنه عند تعثر المنشأة عن السداد يرفع البنك دعوى لمطالبتها بالسداد حسب الإجراءات المتبعة كما يقوم بالتنفيذ على الضمانات التي لديه ويقوم البرنامج بصرف قيمة الكفالة بناءً على طلب البنك ثم يقوم بالتنفيذ على ما لديه من ضمانات ورهون تستخدم حصيلة بيع المرهونات للوفاء بأية مصاريف تكبدها البرنامج للتنفيذ على الرهون و الوفاء بقيمة الكفالة المصروفة ثم الوفاء بالرصيد القائم من التمويل المقدم من الجهة الممولة و ما زاد عن ذلك يرد إلى النشاط المكفول.


معلومات أكثر عن هذا البرنامج .. على هذا الرابط :

http://www.sidf.gov.sa/Ar/Kafalah/Pages/default.aspx


انتهى ..





على حسب مافهمت من اللي شرح لنا فكرة كفالة ..

أنه البرنامج هذا مهمته يسهل لك عملية الحصول على قرض لمشروع جديد أو حتى - قائم -

بحيث أنه يصير لك كفيل عند البنك .. عشان تقترض منه .. يعني البرنامج يكفلك ما يمولك ..

ويكفل بنسبة 80٪ من قيمة قرضك

الحد الأقصى لتمويل المشروع 2 مليون (".)

والأدنى 100 ألف ريال

ومافي شروط للمتقدم : عادي أنثى أو ذكر .. وأهم شيء تقديم دراسة الجدوى الاقتصادية

+ المستندات المطلوبة فوق ..

لاحظت بالقسم هذا الأغلب معتمد على صندوق المئوية .. من بين كل برامج التمويل الموجودة بالمملكة
والسبب ؟؟


بالتوفيق للجميع بمشاريع مميزة وتخدم شريحة كبيرة .. وتدر أرباح كثيرة

همسة : المشروع نصفه فكرة .. والنصف الآخر تسويق .. *

طبعا التسويق بمعناه الواسع ( تحليل عملاء - تحليل منافسة - أساليب التسويق المعتمدة - تحديد حجم

السوق - الشريحة المستهدفة - ....... الخ ) مب معناه السطحي أني بس أسوق لخدمة أو منتج معين

*نسيت وين قريت هالعبارة


أختكم :
< عشان محد يدرعم يقول أخوي
بونجور