[align=right]وجد هذه المشاركة في منتدى بوابة البنوك



تعريف برنامج كفالة:

هو عبارة تعاون بين وزارة المالية (ممثلة في صندوق التمنية الصناعي السعودي) والبنوك السعودية لتقديم الدعم لشريحة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة للحصول على تمويل من البنك وبموجب هذا البرنامج يقوم البنك بمنح العميل تمويل بحد أقصى 2 مليون ريال وفي المقابل يقوم صندوق التنمية الصناعي السعودي – برنامج كفالة بإصدار كفالة للبنك لا تتجاوز قيمتها 75 % من قيمة التمويل.

أهداف برنامج كفالة:

•مساعدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل الإسلامي اللازم، لتطوير وتوسيع أنشطتها.
•المساهمة في الارتقاء بالقدرات التنافسية للمنشآت المحلية والذي سينعكس إيجابياً على الاقتصاد الوطني.
•دعم المنشآت الممولة لإنتاج منتجات و خدمات مبتكرة عالية الجودة.
•تنمية وتطوير قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة لتحقيق دورها المهم مما يساهم في دعم الاقتصاد الوطني.
•زيادة الفرص الوظيفية لتدريب وتوظيف المواطنين السعوديين
•توسيع و تطوير أعمال المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المناطق النائية.
•تشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
•التوزيع الأمثل للدخل بين أبناء المجتمع.
•زيادة حجم رؤوس الأموال المستثمرة في المجتمع وزيادة حجم الإنتاج الكلي.
•زيادة المنتجات والخدمات المتاحة في السوق.
•تحقيق التكامل مع المنشآت الكبيرة.
•تنمية المحافظ الأقل نشاطا اقتصادياً.
•زيادة حجم الصادرات غير التقليدية.
مميزات برنامج كفالة:


•يقدم البنك الأهلي التجاري مبلغ 2 مليون ريال سعودي كحد أقصى للتمويل المؤهل لكفالة البرنامج بحد ادنى 100 الف ريال سعودى.
•مدة التمويل الذي بكفالة البرنامج هو 7 سنوات كحد أقصى علما بأنه يتم تحديد مبلغ التمويل وفترة السماح وتكلفته من قبل البنك وذلك طبقاً للدراسة الائتمانية كما يحق للبنك تمديد أجل الكفالة . يمنح البنك الأهلي التجاري تمويل برنامج كفالة لغرض:

تمويل أصول ثابتة (ملموسة):

التمويل لمساعدة الأعمال التجارية الصغيرة في الحصول على (المباني ،الأعمال المدنية ،المعدات والآلات) لتعزيز الإنتاجية التجارية.


تمويل أصول ثابتة (غير ملموسة):

•التمويل للاستثمار في (التصاميم الصناعية ، التسويقية ،الابتكار ،الاختراع، ...) •تمويل رأس المال العامل ومصاريف التشغيل ( شراء بضائع ,مواد خام , المصاريف الطارئه )


يقدم البنك الأهلي التجاري لعملاء برنامج كفالة كافة أنواع التمويل وفقاً لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لديه:

- تيسير تجاري (قصير و متوسط و طويل الأجل).

- تسهيلات لإصدار خطابات الضمان بكافة أنواعها.

- تسهيلات لفتح اعتمادات مستنديه .

•حصول المنشأة الواحدة على أكثر من تمويل على أن لا تتجاوز قيمة إجمالي التمويل عن 2 مليون ريال سعودي وأن لا تزيد مجموع الكفالات الصادرة لهذه المنشأة عن مبلغ مليون ريال سعودي.

خطوات تمويل برنامج كفالة:

•يتقدم العميل مباشرة إلى البنك بطلب تمويل البرنامج مرفقا بطلبه جميع المستندات المطلوبة.
•يقوم البنك بدراسة طلب العميل وفقا للمعايير المعمول بها في البنك.
•في حالة موافقة البنك على منح التمويل المطلوب يتقدم البنك للبرنامج بطلب إصدار كفالة لهذا التمويل ومرفقا به موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرنامج (وفقا لنموذج يتم الحصول عليه من البنك أو تحميل النموذج من الموقع).
•يصدر البرنامج للبنك الكفالة المطلوبة، وذلك بعد تقييم الطلب المقدم من البنك والتأكد من توافقه مع معايير البرنامج.
•سيطلب البرنامج بعد دراسة طلب الكفالة من صاحب النشاط إضافة إلى الضمان الشخصي لصاحب المنشأة تقديم الضمانات التي يراها ضرورية (لصالح البرنامج) بما في ذلك الرهن على الموجودات.
•يتم توقيع العقود الائتمانية بين البنك والعميل للحصول على التمويل
شروط برنامج كفالة


•أن يكون للمنشأة كيان قانوني(منشأة فردية – شركة تضامنية – شركة ذات مسئولية محدودة – شركة توصية بسيطة ...).
•عدم وجود ملاحظات سلبية عن سابق تعامل مع البنك أو البنوك الأخرى.
•استكمال كافة النواحي القانونية والنظامية لمباشرة النشاط.
•أن يستخدم التمويل في الغرض المخصص له وفقا للشروط الواجب مراعاتها في النشاط.
•أن لا يقل عمر العميل عن 25 عاما.
•أن تكون المنشأة مجدية من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية.
•أن يساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من حيث توظيف وتدريب المواطنين السعوديين و/ أو إحلال السلع المحلية محل المستوردة و/ أو إنتاج السلع والخدمات المبتكرة ذات الجودة العالية.
•أن يساهم العميل بحد أدنى بنسبة 25% في النشاط/ المشروع المراد تمويله في صورة أموال نقدية أو في صورة أخرى (أصول).
•أن تكون المنشأة مبيعاتها/مجمل إيداعاتها تقل عن 20 مليون ريال سعودي، وعدد موظفيها يقل عن 25 موظف.
الأنشطة التي يمكن تمويلها من خلال البرنامج:

•الصناعة باختلاف أنواعها.
•الأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة.
•النشاط التجاري.
•التعليم.
•النفط والغاز والثروة المعدنية.
•الإنشاءات والمقاولات.
•النقل.
•النشاط الخدمي.
•المنشآت الطبية (عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز طبية).
الأنشطة التي لا يمكن تمويلها من خلال البرنامج:
•الأنشطة التي لا تعتبر صغيرة أو متوسطة.•الأنشطة التي تملكها أو تهيمن عليها الدولة.
•أعمال المضاربة (المضاربة المصرفية أو العقارية أو خطط البيع الهرمية) إضافة إلى المشروعات التمويلية.
•الأنشطة التجارية القائمة التي تقتصر على شراء السلع وإعادة بيعها.
•أي أنشطة مخالفة للأنظمة والقوانين بالمملكة
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل برنامج كفالة:

•استمارة طلب تمويل برنامج كفالة .
•استمارة معلومات النشاط .
•صورة من بطاقة الهوية.
•صورة من السجل التجاري.
•صورة عقد تأسيس الشركة ( إذا كانت المنشأة شركة ).
•صورة من الترخيص بمزاولة المهنة.
•دراسة جدوى للنشاط أو المشروع.
•صورة من الميزانيات المدققة للسنوات الثلاثة الماضية (المشاريع القائمة).
•بيان بالتدفقات النقدية المتوقعة.
•صورة من كشف حساب البنك للعملاء الذين ليس لهم حسابات مع البنك.
•وثائق الملكية (العقار ، السيارات ، الماكينات، والمعدات).
•أي مستندات يراها البنك مهمة للطلب.


لمزيد من المعلومات عن البرنامج:

البنك الأهلي التجاري



الاتصال بالهاتف المصرفي للبنك الأهلي: 8002441005

تواصل مع صندوق التنمية الصناعية السعودي، برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

العنوان

الرياض - طريق الملك عبدالعزيز - ص. ب 3414 الرياض 11149
هاتف: 4774002-(01)

فاكس: 4790165-(01)
البريد الإلكتروني sidf@sidf.gov.sa
[/align]