اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة أحلآم مؤجلة
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
المحفظة عبآرة عن إيش,,وهل عليهآ رسوم.؟{بنك البلآد}
ولو أبغى أكتتب كيف.؟
أبغى شرح بسيط بمآ أني مبتدئه
وشكرآ
|
لاتنصدمي يأخت / ياأحلام مؤجلة
فقط اقرء بتمعن وتركيز وربي يسهلها ويفتحها عليكي
ما هي المحفظة الاستثمارية وأنواعها؟
هي مصطلح يطلق على مجموع ما يملكه الفرد من الأسهم والسندات، والهدف من امتلاك هذه المحفظة هو تنمية القيمة السوقية لها، وتحقيق التوظيف الأمثل لما تمثله هذه الأصول من أموال.
وتخضع المحفظة الاستثمارية في الأسهم والسندات لإدارة شخص مسئول عنها يسمى مدير المحفظة، كذلك الحال بالنسبة لشهادات الإيداع والودائع الاستثمارية في الأسهم والسندات فإنها تعتبر جزءا من المحفظة الاستثمارية.
إذن مفهوم المحفظة الاستثمارية في الأسهم والسندات يشمل تقريبا جميع أشكال الأصول المالية، وغير المنقولة شريطة أن يكون امتلاكها بغرض الاستثمار والمتاجرة.
وإذا كان قسم كبير من الأفراد يملك محافظ استثمارية فإن الاختلاف يتضح في تفاوت النظرة أو الأهداف لهذه المحافظ، فبعض الأفراد لديه استعداد لتملك أوراق مالية ذات درجة عالية من المخاطرة؛ لأنه يسعى إلى تحقيق أكبر قدر ممكن من الأرباح، في حين يفضل البعض الآخر اعتماد أسلوب متحفظ في الاستثمار حتى إن حصل على عائد أقل.
وهناك العديد من الأفراد الذين يسعون إلى تكوين محافظ متوازنة، أي أن بعضها يتضمن درجة عالية من المخاطرة والبعض الآخر درجة قليلة من المخاطرة. كما أن هناك نفرا آخر يسعى إلى تكوين أكثر من محفظة استثمارية في الأسهم والسندات كل منها موجه نحو نوع معين من الاستثمار المصحوب بدرجة معينة من المخاطرة أو بنمط معين من تدفق الدخل.
وهكذا فإن تكوين المحافظ الاستثمارية في الأسهم والسندات يعتمد على فلسفة الفرد نفسه ومدى استعداده لتقبل المخاطرة، وكذلك احتياجاته الخاصة فيما إذا كان يهدف بالدرجة الأولى إلى الحصول على تدفق نقدي ثابت وبشكل دوري (شهري أو ربع سنوي أو سنوي) أو أنه يهدف إلى تعظيم الأرباح.
ومن هنا ولكي يقوم المستثمر ببناء المحفظة الاستثمارية في الأسهم والسندات التي تتلاءم مع فلسفته واحتياجاته، فإنه لا بد أن يحدد أولا أهدافه الاستثمارية في الأسهم والسندات؛ فهدف تحقيق عوائد أكبر مع درجة أدنى من المخاطرة هو هدف ينطوي على عنصرين متعارضين: العائد والمخاطرة. ففي النظرية الاستثمارية في الأسهم والسندات كلما ازدادت فرص الكسب ارتفعت درجة المخاطرة. ومن هنا لا بد من تحقيق توازن بين الاثنين.
أنواع المحافظ
وتنقسم المحافظ الاستثمارية إلى عدة أنواع، وأبرزها:
أ - محافظ العائد:
يتأتى الدخل النقدي للأوراق المالية التي يحتفظ بها المستثمر لأغراض العائد من الفوائد التي تدفع للسندات أو التوزيعات النقدية للأسهم الممتازة أو العادية. وعلى هذا فإن وظيفة محافظ العائد هي تحقيق أعلى معدل للدخل النقدي الثابت والمستقر للمستثمر وتخفيض المخاطر بقدر الإمكان.
ب - محافظ الربح:
وهي المحافظ التي تشمل الأسهم التي تحقق نموا متواصلا في الأرباح وما يتبع ذلك من ارتفاع في أسعار السهم أو ارتفاع الأسعار من خلال المضاربات أو صناديق النمو التي تهدف إلى تحقيق تحسن في القيمة السوقية للمحفظة، أو صناديق الدخل وهي تناسب المستثمرين الراغبين في عائد من استثماراتهم لتغطية أعباء المعيشة، أو صناديق الدخل والنمو معا وهي تلبي احتياجات المستثمرين الذين يرغبون في عائد دوري وفي نفس الوقت يرغبون في تحقيق نمو مضطرد في استثماراتهم.
إن شراء الأسهم التي ينتظر لها نمو عالٍ ضمن محفظة الربح - يتطلب تطبيق الأسس العامة في إدارة المحافظ الاستثمارية في الأسهم والسندات بصورة دقيقة وواضحة؛ حيث إن مفهوم الربح يفترض تحقيق عوائد أعلى من تلك التي تحققها السوق بشكل عام، ولذلك فإن اختيار هذه الأسهم يتطلب عناية كبيرة لتحقيق هذا الهدف.
جـ - محافظ الربح والعائد:
هي المحفظة التي تجمع أسهما مختلفة يتميز بعضها بتحقيق العائد، وبعضها الآخر بتحقيق الربح. وهذا النوع يعتبر المفضل لدى المستثمرين والذين يتطلعون إلى المزج بين المزايا والمخاطر التي تصاحب كل نوع من هذه المحافظ.
وأيا ما يكون نوع المحافظ فإنها تشترك في عدة أهداف أبرزها: المحافظة على رأس المال الأصلي؛ لأنه أساسي لاستمرار المستثمر بالسوق، واستقرار تدفق الدخل وفقا لحاجات الأفراد المختلفة ووفقا لطبيعة المحفظة الاستثمارية في الأسهم والسندات التي تشكل لتلبية هذه الحاجات. والنمو في رأس المال والتنويع في الاستثمار، وذلك للتقليل من المخاطر التي يتعرض لها المستثمر والقابلية للسيولة والتسويق، وهذا يعني أن تكون الأصول المالية (الأسهم والسندات) من النوع الذي يمكن بيعه في السوق في أي وقت.
ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ــــــــــــــــــــ
معلومات عن الاكتتاب:
2. 1. كم يبلغ رأس مال البنك ؟[
color]· 3 مليار ريال مدفوعة بالكامل (مقسمة على 60 مليون سهم بقيمة 50 ريال للسهم)
3. 2. كم رأس المال المطروح للإكتتاب العام؟
· 1.5 مليار ريال
4. 3. كم عدد الأسهم المطروحة للإكتتاب العام ؟
· 30 مليون سهم
5. 4. ما هي قيمة الأسهم المطروحة للإكتتاب؟
· 1.5 مليار ريال
6. 5. ما هي القيمة الاسمية للسهم ؟
· 50 ريال
6. متى سيبدأ الإكتتاب؟
7. · 21/02/2005
8. 7. متى سينتهي الإكتتاب؟
9. · 9/03/2005
8. متى ستكون نماذج الإكتتاب متوفرة في الفروع؟
10. · يوم الإكتتاب
9. كم هي مدة الإكتتاب؟
11. · 15 يوم اعتبارا من يوم الاثنين 21/2/2005 ويتم الإقفال يوم الاربعاء 9/3/2005
12. 10. ما هي المستندات المطلوبة لإتمام عملية الإكتتاب؟
13. · أصل وصورة البطاقة الشخصية للمكتتب الفرد
· أصل وصورة دفتر العائلة للمكتتبين من أفراد العائلة
· أصل وصورة الوكالة الشرعية
11. ما هو الحد الأدنى للأسهم التي يمكن للمكتتب أن يكتتب بها؟
· 10 أسهم (ومضاعفاتها) لكل من المكتتب الرئيسي وأفراد العائلة
12. ما هو الحد الأعلى للأسهم التي يمكن للمكتتب أن يكتتب بها ؟
· 5000 سهم
14. 13. هل تستلزم عملية الإكتتاب فتح حساب في البنك؟
15. · نعم، حيث لا يسمح بقبول النقد أو الشيكات المصرفية
16. · هل يسمح لمواطني دول مجلس التعاون والشركات السعوديه والخليجية بالاكتتاب؟
17. · لا يسمح لمواطني دول مجلس التعاون والشركات السعودية والشركات الخليجية بالاكتتاب
· يسمح للمواطنين السعوديين فقط
14. متى وكيف يتم دفع قيمة الإكتتاب ؟
18. · بالخصم من حسابك في البنك عند قبول البنك لطلب الإكتتاب الخاص بك
19. · هل يحق للعميل إلغاء الطلب أو تعديله بعد تقديمه للبنك؟
20. · لا يسمح بتعديل أو إلغاء الطلب بعد تقديمة
15. ما هي الحالات التي يتم بها رفض طلب المكتتب؟
· إذا لم يلتزم بالشروط الموضحة في طلب الإكتتاب، أو في حالة أن سبق له الإكتتاب هو أو أحد أفراد عائلته عن طريق أي من البنوك المشاركة في الإكتتاب
21. 16. هل يقوم البنك بإبلاغ العميل في حالة وجود خطأ أو نقص في المعلومات المذكورة في طلب الإكتتاب؟
22. · نعم، ولذلك يجب ذكر أرقام الهواتف وخاصة أرقام الهاتف الجوال
17. قمت بتعبئة نموذج الإكتتاب الخاص بي وتسليمه للفرع ، هل بإمكاني العودة مرة أخرى للفرع وتعبئة نموذج آخر لأحد أفراد العائلة المضافين في دفتر العائلة حيث أنة لم أقم بالإكتتاب بإسمة في الطلب الأول؟23. ·
نعم، على أن يتم تعبئة طلب جديد للفرد/الشخص المراد الإكتتاب له ويتم الدفع من حساب الفرد أو بشيك مصرفي.
18. هل يمكن تحديد مبالغ مختلفة للإكتتاب في نفس النموذج للأبناء أم يستلزم أن تكون المبالغ متساوية لجميع الأفراد المكتتبين في نفس النموذج؟
· يستلزم أن يكون المبالغ متساوية لجميع الأفراد المكتتبين في نفس النموذج، في حالة الرغبة في تحديد مبالغ مختلفة يجب تعبئة نموذج لكل فرد بالمبلغ المراد الإكتتاب به
19. ما هي البنوك التي من الممكن الحصول منها على نموذج الاكتتاب والقيام بعملية الإكتتاب من خلالها؟
24. · جميع البنوك المحلية
20. هل سيكون الإكتتاب مقتصراً على عملاء البنوك؟
25. · نعم.
21. هل يمكن الإكتتاب نيابة عن أفراد العائلة المضافين في دفتر العائلة؟26. ·
نعم.
27. 22. هل بالإمكان الإكتتاب عن طريق أكثر من بنك لنفس المكتتب؟
28. · لا يجوز ويؤدي ذلك لإلغاء الطلب الأخير
29. 23. ما هو الحد الأدنى و الأعلى لعمر المكتتب؟
30. · لا يوجد حد أدني ، على أن يكون مضافا في دفتر عائلة والده أو لدية شهادة ميلاد موضح بها السجل المدني. وكذلك لا يوجد حد أعلى ولكن يجب أن يسجل العمر على النظام 1/5/1338هـ إذا زاد عمر المكتتب عن 84 سنة
31. 24. متى سيخصم المبلغ من الحساب؟32. ·
في نفس الوقت الذي يتم فيه تقديم الطلب
33. 25. متى سيتم التداول في الأسهم المكتتب بها؟
34. · سوف يعلن عنة في حينه
35. 26. هل يقوم البنك بالتنسيق مع العميل عند وجود خطأ أو نواقص في نموذج الإكتتاب؟
· نعم، ويجب أن يوضح العميل أرقام الهواتف الخاصة به ويفضل رقم الجوال ليتمكن البنك من الاتصال والتنسيق معه.
36. 27. هل يمكن الاحتفاظ بصورة من طلب الإكتتاب؟
· يقوم البنك بعد قبوله لطلب الإكتتاب بتزويد المكتتب بصورة من طلب الإكتتاب