تسهيلات مالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة من برنامج كفالة





يواجه أصحاب المشاريع والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة عدد من العقبات في السنوات الأولى من عمر هذه المشاريع ويعد ابرز هذه المصاعب التمويل وبشكل خاص عندما يتراوح عمر المشروع بين ثلاث إلى خمس سنوات حيث تعد هذه الفترة مرحلة التوسع في النشاط والحاجة الماسة لمزيد من السيولة لتسيير أعمال المؤسسة أو المشروع.
ويتوفر عدد كبير من البرامج المخصصة لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة المدعومة بشكل كامل أو جزئي من الدولة إلى جانب بعض المبادرات الخاصة وحاضنات الأعمال من قبل القطاع الخاص والهادفة إلى دعم أصحاب هذه المؤسسات والمشاريع للنهوض بإعمالهم والمساهمة في دفع عجلة التنمية الاقتصادية الوطنية. ومن هذه البرامج الداعمة لقطاع المؤسسات والمشاريع المتوسطة والصغيرة برنامج كفالة الذي يقدمه صندوق التنمية الصناعية السعودي بالتعاون مع البنوك المشاركة في برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

برنامج كفالة
البرنامج لا يقوم بمنح تمويل مباشرة و إنما يمنح صاحب النشاط فرصة الحصول على التمويل اللازم لمشروعه من البنوك المشاركة في برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة ، عن طريق إصدار كفالة لصالح البنك يكفل بموجبها البرنامج نسبة من التمويل.
المخولين بالاشتراك
يحق لأي منشأة سعودية صغيرة أو متوسطة، وكذلك المشتركة مع مستثمرين أجانب، أو مملوكة بالكامل لمستثمرين أجانب و مسجلة في المملكة و لا يتجاوز حجم مبيعاتها السنوي 20 مليون ريال سعودي، التقدم بطلب الحصول على تمويل من البنوك بكفالة البرنامج.

أنشطة يغطيها البرنامج
يغطي برنامج كفالة كافة الأنشطة في القطاعات الاقتصادية بجميع أنحاء المملكة، سواء كانت هذه الأنشطة قائمة أو جديدة ومنها على سبيل المثال الأنشطة الصناعية باختلاف أنواعها والنشاط التجاري وقطاع النقل و المواصلات والقطاع التعليمي والأنشطة السياحية و الترفيهية وقطاع المقاولات والخدمات والأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة والمنشآت الطبية ( عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز طبية ) و الصيدليات.
أنشطة لا يكفل البرنامج تمويلها من البنوك
• الأنشطة التي لا تعتبر صغيرة أو متوسطة التي تتجاوز حجم مبيعاتها 20مليون ريال.
• الأنشطة التي تملكها أو تهيمن عليها الدولة.
• أعمال المضاربة (المصرفية أو العقارية أو خطط البيع الهرمية) إضافة إلى المشروعات التمويلية.
• اية أنشطة مخالفة للأنظمة و القوانين بالمملكة.
• الأنشطة التجارية القائمة التي تقتصر على شراء السلع وإعادة بيعها.

الشروط الواجب توافرها في النشاط .
أن يكون للمنشأة كيان قانوني (منشأة فردية, شركة تضامن, شركة توصية بسيطة) وغيرها.
• أن يكون المشروع مجدي من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية.
• أن يساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من خلال توظيف وتدريب المواطنين السعوديين وإحلال السلع المحلية محل المستوردة و إنتاج السلع والخدمات المبتكرة وذات الجودة العالية.

منح أكثر من تمويل
يمكن للمنشأة الواحدة الحصول على أكثر من تمويل بكفالة البرنامج بحيث لا يزيد مجموع الكفالات الصادرة لهذه المنشأة عن مبلغ مليون ريال سعودي. ويتم معاملة النشاط والأنشطة التابعة والمنضمّة للنشاط كوحدة واحدة. وفي حالة وجود أكثر من نشاط للعميل, وكل نشاط له كيان قانوني مستقل عن النشاط الآخر, فإنه يمكن إصدار كفالة البرنامج لتغطية التمويل الممنوح لكل نشاط, بما لا يتجاوز مليون ريال سعودي لكل نشاط.

المستندات التي يطلبها البنك لإصدار كفالة البرنامج
• استمارة بيانات طلب التمويل المقدم من المنشأة المقترضة.
• ترخيص النشاط.
• صورة من عقد تأسيس الشركة (إذا كان المشروع شركة
• صورة من السجل التجاري (إذا كان المشروع غير حاصل بعد على سجل تجاري يمكن التقدم بنسخة من عقد التأسيس كإجراء مؤقت بالنسبة للشركات
• صورة من عقد إيجار أو تمليك مقر النشاط.
• صورة من بطاقة الهوية الوطنية / الإقامة.
• دراسة الجدوى الاقتصادية للمنشأة. وصورة من القوائم المالية المدققة (لثلاثة أعوام (للمنشآت القائمة.
• موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرنامج وتعهده بتقديم أي ضمانات يطلبها البرنامج. ويتم تقديم المستندات للبنك عند التقديم بطلب التمويل. ومن ثم سيقوم البنك بموافاة البرنامج بهذه المستندات في حال موافقته على منح التمويل المطلوب وطلب كفالة البرنامج.

البنوك المشاركة بالبرنامج
البنوك العاملة بالمملكة العربية السعودية والمانحة للقروض و التسهيلات الائتمانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والمتعاونة مع البرنامج وهي: البنك العربي الوطني والبنك الأهلى التجاري ومجموعة سامبا المالية وبنك الرياض و شركة الراجحي المصرفية للاستثمار وبنك ساب والبنك السعودي الفرنسي والبنك السعودي الهولندي والبنك السعودي للاستثمار وبنك الجزيرة. ويصل الحد الأقصى للتمويل المؤهل لكفالة البرنامج نحو 2 مليون ريال سعودي, والحد الأدنى هو 100 ألف ريال سعودي. وتصل نسبة الكفالة المقدمة من قبل البرنامج للتمويل المكفول إلى 50% من إجمالي التمويل المؤهل للكفالة, وبحد أقصى مبلغ مليون ريال سعودي, أما الحد الأدنى فيصل إلى 50 ألف ريال سعودي.

أنواع التمويل
يكفل البرنامج جميع أنواع التسهيلات الائتمانية التي تقوم البنوك بمنحها للمنشأة الصغيرة و المتوسطة وفقا لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لدى البنوك ومنها التمويل قصير و متوسط و طويل الأجل وتسهيلات لإصدار خطابات الضمان بكافة أنواعها وتسهيلات افتح اعتمادات مستنديه للاستيراد. ويتم منح التمويل بكفالة البرنامج في شراء أصول ثابتة أو تمويل رأس المال العامل.

ضمانات مطلوبة للبنوك و البرنامج
يحق للبنوك المشاركة في البرنامج طلب الضمانات التي تراها مناسبة و تمكنها لاحقا من استيفاء حقوقها لدى المنشأة المقترضة. كما يجوز للبرنامج بعد دراسة طلب الكفالة الخاص بالمنشأة و المقدم لها من البنك أن تطلب من أصحاب المنشآت تقديم أي ضمانات ( إضافة إلى الضمان الشخصي لصاحب المنشأة ) للبرنامج مثل ضمانات شخصية أو رهن الأصول الثابتة للمشروع أو رهن ممتلكات أخرى خاصة بصاحب النشاط.
يتم تقدم هذه المستندات إلى البنك الذي تتعامل مع المؤسسة أو المنشأة للحصول على مثل هذا التمويل وعادة ما تكون بداية الميل خطوة نحو النجاح والنمو لمثل هذه المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

الالتزام بسداد المديونية
ختاماً أن التمويل المقدم للمنشآت الصغيرة والمتوسطة تحت برنامج كفالة يعتبر دين واجب السداد عند حلول أقساطة، لذا فإنه عند تعثر المؤسسة عن السداد يحق للبرنامج رفع دعوى للمطالبة بالسداد حسب الإجراءات المعمول بها ويحق له التنفيذ على الضمانات المقدمة من رهون وتستخدم حصيلة بيع المرهونات للوفاء بأية مصاريف تحملها البرنامج للتنفيذ على الرهون والوفاء بقيمة الكفالة المصروفة ثم الوفاء بالرصيد القائم من التمويل المقدم من الجهة الممولة وما زاد عن ذلك يعود لصاحب النشاط المكفول.
http://amoaly.com/news/kfalhprogram/

طيب. قريت من ضمن الشروط لإزم تكون
لها المؤسسة. ثلاثة سنوات
وقوائم ماليه كبيرة
طيب اللي مبتدى في حياته ويحتاجله تمويل
لإزم من التعقيد وياليت في أحد استفاد من البرنامج
يفيدنا أكثررر بتجربته مع هذا البرنامج

تحياتئ لك صاحب الموضوع
وربي يوفقك ويوفقنا

جزاكم الله خير

شروط تعجيزية

بصراحة الفئة السمتهدفة من برنامج كفالة ليسوا بحاجة إلى تمووويل ,,

اتوقع ان البرنامج هذا يتكلم عن المنشئات
او دعم المنشئات الصناعيه فقط
وليس كل المشاريع
هذا اللي فهمته
وياريت احد جرب يشرح لنا الوضع

يعطيك العافيه ع مجهودك

تحياتي لك